Affiliate

DigitalOcean

Amortering är avbetalning av lån

Privatekonomi är ett mycket intressant ämne att diskutera, även om kunskaperna brister både hos mig, mina vänner och mina kollegor. Med anledning av amorteringskravet som nu har röstats igenom, och det är relativt många som antingen bor i en bostadsrätt, eller i ett hus, och dessutom har köpt, och sålt, sin bostad nyligen.

Idag råkade jag lyssna på en diskussion kring detta ämne där en som inte har bostadslån hade vissa frågor kring vad amortering faktisk innebär. I diskussionen framfördes ett räkneexempel, och frågan som ställdes var om det man betalar utöver räntan var amortering. Nu vill jag inte verka negativ, men man bör ha lärt sig vad ränta är om man har gått igenom både grund- och gymnasieskola, och sedan arbetat ett par år.

Utan att själv ha djupare kunskap i ämnet kan jag säga att ränta är det banken, eller annan långivare, kräver som betalning för att du har lån hos denne. Att amortera betyder att man betalar tillbaka lånet, alltså den summan du har lånat. Den faktiska kostnaden blir alltså amortering, ränta och eventuella ytterligare kostnader.

Av ren nyfikenhet läste jag den finstilta texten i dom två fakturor jag fått hem efter köp från två olika butiker, som dessutom använder två olika betalningslösningar. Fakturorna ger mig möjlighet att delbetala köpet, det ena räntefritt i 12 månader, medan det andra har en hög årsränta. På fakturorna står olika räkneexempel som jag citerar nedan.

Vid ett kreditbelopp om 10 000,00 kr med en årsränta om 0,00 % och en delbetalningstid om 12 månader uppgår den effektiva räntan till 11,59 %. I exemplet ingår en administrationsavgift om 29,0 kr per månad och en uppläggningsavgift om 295,00 kr. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 863,00 kr och det sammanlagda beloppet 10 643 kr.

Samt följande citat.

Den rörliga årsräntan är 19,90% och månadsavgiften är 29 kr. För köp på 10 000 kr som betalas över 12 månader blir totalbeloppet 11 460 kr. Månadsbeloppet blir i detta exempel 995 kr och den effektiva räntan 29,22%.

Nu har jag inga planer på att delbetala någon av fakturorna eftersom jag har ett stabilt sparkonto för mina utgifter, men det är ändå tänkvärt eftersom jag läst citat som ”Budgeten spelar ingen roll eftersom jag tänkt att delbetala.” Själv är jag ekonomisk, enligt många för snål för mitt eget bästa, och ser inga problem med att vänta en eller två dagar extra för att spara in ett par hundralappar, men skjuter också upp vissa köp trots att jag har pengarna.

Hur tänker du kring delbetalning, är det ett vanligt sätt för dig att konsumera teknik och övriga inköp, eller sparar du och finansierar dina köp krona för krona? Som exempel kan vi ta min kollega som i dagarna betalat av sin bil efter fem år och nu vill och behöver köpa en ny. Är det okej att köpa bil på kredit, eller är det enbart bostad?

Barn som lånar kontokortet i smyg

Transistorradio Batteri

Public Domain

I går förmiddag lyssnade jag på Kaliber i Sveriges Radio P1. Gårdagens program handlade om Minecraft, ett spel grundat av Marcus ”Notch” Persson, som sålde företaget Mojang till Microsoft för drygt ett år sedan.

Den som lyssnade kunde i början av programmet höra att 12-åriga Hamdi berättade att han använt sin mammas kontokort i smyg. Vi kan också höra hur en då 11-årig pojke spenderat 6 000 kr på småinköp online via Paypal där också han lånat sin mammas kontokort utan tillstånd.

I programmet väljer man, bland annat Jan Bertoft generalsekreterare på intresseorganisationen Sveriges Konsumenter, att kritisera Mojang eftersom dom inte ställer krav och följer den policy som själva satt angående försäljning i spel. Samtidigt vet om som spelar och driver servrar att det är helt upp till dom hur ett fristående donationssystem implementeras i spelet.

Jag undrar varför man väljer att skuldbelägga dels Mojang, men också serverägarna. Jag kan hålla med om att man ska vara tydlig med att personer under 18 år och själva saknar kontokort för e-handel måste ha målsmans tillstånd. Men samtidigt är det föräldrarnas ansvar att lära sina barn dels om ekonomi, men också att det inte är okej att ta någon annans kontokort. Till skillnad från föregående generation där man kunde ta ett par sedlar ur portmonnän kan barnen med hjälp av ett kontokort länsa hela lönekontot.

Det är viktigt att som förälder, eller egentligen vem som helst, se till att logga ut från alla betaltjänster så som Paypal efter avslutad transaktion. Man bör också lösenordsskydda e-handel samt fotografera kortet, lagra fotostatkopian krypterat, och därefter ta bort CVC/CVV-koden permanent fysiskt från kortet. En väldigt effektiv skyddsåtgärd både när det kommer till barn, men också på restauranger om man ger en servitör förtroendet att gå iväg med kortet.

Hur skulle du reagera om din son eller dotter tagit ditt kontokort för att köpa saker på nätet, utan din tillåtelse? Får dina barn köpa något online över huvud taget, även om du är med? Gör du det själv? Kanske har du redan skrapat bort koden från baksidan av VISA-kortet? Skriv en kommentar!

Tappat bankkortet? Hur handlar du mat?

Det är ingen som vill förlora sitt bankkort, varken efter en krogrunda, på grund av ficktjuvar, att bankomaten äter upp det eller på något annat sätt. Samtidigt är det intressant att se vilken beredskap folk har för att klara sig fram till dess ett nytt kort kommer.

En del personer har antagligen fler än ett kort, men det hjälper inte om plånboken eller korthållaren har tappats bort. Förutsatt att personen inte är singel kan denne med hjälp av sin partner få ut kontanter. Det samma gäller givetvis om man har föräldrar och vänner som man kan sätta över pengar till och få ut kontanter den vägen. Men vad händer om det är mitt i sommaren, föräldrarna är i Grekland och du står ensam strandsatt? Idag är det ytterst få bankkontor i landet som tillhandahåller traditionell kassa med kontanthantering. Det lokala bankkontoret är idag reducerat till att äta gräddtårtor och sortera papper.

Även om vi har ett stundande byte av både sedlar och mynt är det viktigt att ha viss summa i madrassen för att kunna täcka oförutsedda utgifter, eller för att kunna handla mat när antingen kortbetalningen inte fungerar på grund av tekniska fel eller när du har förlorat ditt bankkort. Hur stor den summan är är givetvis upp till dig själv och du bör förvara kontanterna i ett föränkrat säkerhetsskåp.

Ett annat tips är att om du har extra kort som du sällan använder kan du lägga ur dom hemma i ditt säkerhetsskåp, på så sätt har du inte alla ägg i samma korg. Om du istället bara har ett kort, se över möjligheten att sätta över pengar på eventuellt matkort från ICA, Coop och liknande.

Har du råkat ut för att tappa bort ditt bankkort, hur löste du situationen? Vad har du för beredskap om du skulle förlora ditt kort? Har du kontanter, extra kort eller tvingas du gå ut och panta burkar?

Har du sett mitt nya betalkort?

Fotografera aldrig ditt bankkortDen som är intresserad av säkerhet vet att om man lämnar sitt betalkort utom synhåll, när man ger det till en servitris eller liknande, så riskerar man sina uppgifter. Två snabba tryck på mobilen och både fram och baksida är kopierade.

Om någon kriminell har siffrorna på både fram- och baksida, då kan denne handla strumpor på nätet för dina pengar.

Något som är mer tragiskt är personer som får för sig att själva ta kort på sina betalkort, för att exempelvis visa upp design eller någon lustig sifferkombination, utan att täcka för siffrorna. Sedan publicerar de bilden på sociala medier. Till allmänheten. Twitterkontot @NeedADebitCard återpublicerar inlägg på Twitter, s.k. retweets, och ibland undrar man lite. Med lite sökmotorkunskaper kan man få ytterligare bilder från andra, privata, konton.

Retweets på Twitter

Retweets på Twitter

Det finns ytterligare exempel på Instagram och säkert i vissa facebookflöden, bara man gräver djupt i fotoalbumen.

Snälla, kan vi enas om att aldrig publicera oredigerade bilder på något bankkort på sociala medier eller på Internet, oavsett om de är betalkort eller kreditkort? Det finns även sajter som accepterar kort utan CVC/CVV (numret på baksidan)

Vilken färg har du på ditt betalkort? Bifoga gärna ett foto [OBS Ironi] på Twitter eller Facebook.

Facket erbjuder sina medlemmar kreditkort

LO MasterCardBloggerskan Clara Lidström, mer känd som UnderbaraClara, skriver på sin blogg om ”downshifting” och hur hon uppfostrats att aldrig handla på kredit, inte köpa för pengar man inte har. Samtidigt ser jag hur allt fler erbjudanden om kreditkort poppar upp, senast var det LO-förbunden som nu erbjuder MasterCard för sina medlemmar, något jag tycker är skandal.

Claes-Göran Enman som är ansvarig för LO Mervärde förklarar i tidningen Dagens Arbete att ”Vi vill ha ett alternativ till dyra butikslån och sms-lån. Butikslånen binder ofta upp dig på flera år. Med kreditkortet kan du själv välja hur snabbt du betalar tillbaka.” Själv anser jag att om man inte har råd att köpa en ny TV för 5 000 kronor kontant skall man inte köpa en ny TV.

I många familjer har alla, nästan oavsett ålder, en smartphone med abonnemang. Själv köpte jag min mobiltelefon kontant för 995 kr och har ett kontantkort. För mig är det svårt att förstå varför man köper en telefon för tusentals kronor och köper ett abonnemang där man binder upp sig för 24 månader.

Mitt råd till dig som läsare är att du först ska tänka efter om du verkligen behöver en ny iPad, mobiltelefon eller dator och om du faktiskt har råd att köpa den kontant eller om du måste välja en avbetalningsplan. Har du inte råd att betala direkt tycker jag att du istället bör lägga pengarna som du skulle lagt på avbetalning och ränta på ditt sparkonto i stället för att kunna köpa en ny dator kontant lite senare.

Läs mer