Låna, konsumera och amortera?

Effektiv ränta 617,43%

Effektiv ränta 617,43%

Att handla på kredit betyder ofta att man lever utöver sina tillgångar. Nu pratar jag alltså inte om personer som använder kreditkort för att samla alla sina inköp på en gemensam räkning och betar av hela summan varje månad, utan om rena konsumtionskrediter.

Läser man på exempelvis Twitter, eller pratar med vänner och kollegor, så kan man träffa på folk som accepterar konsumtionskredit för såväl hemelektronik och möbler, ja till och med säsongskort för fotboll.

Kreditföretag är inga välgörenhetsorganisationer, utan utnyttjar människor med utsatt ekonomi, eller bristande begåvning, för att tjäna pengar. Man kan läsa om räntefria lån, men oftast ingår det dolda administrativa avgifter så som fakturaavgift och uppläggningsavgift.

Jag läste tidigare om studenter som väljer att köpa en dator på kredit till sina studier, men tycker att det är sjukt att betala en ränta på 600 kr, 35 kr i fakturaavgift och en amortering på 80 kr per månad. Givetvis är det mycket pengar, men ingår man ett avtal om avbetalning så vet man, förhoppningsvis, vad det kommer att kosta.

Väljer man istället att spara totalsumman, 715 kr per månad, under 12 månader får man ett sparkapital på 8 580 kr, plus eventuell ränta. Självklart förstår jag att en student behöver datorn för studierna, och inte ett år efter, men då rekommenderar jag i första hand att man har framförhållning och försöker tjäna så mycket pengar som möjligt på förhand. Saknar man fortfarande pengar kan man försöka göra upp någon form av personlån med avbetalning till föräldrar eller syskon. Räntekostnaderna blir oftast lägre då de väljer att inte ta ut någon ränta alls.

Den som redan har tagit kredit måste försöka att amortera bort skulden så fort som möjligt, precis som med alla andra lån, för att minska räntekostnaderna och på sikt bli skuldfri. Har man haft skulden länge kan man, som de gör på Lyxfällan, också kontakta lånegivarna för att försöka nå en uppgörelse.

Om du överväger att ta en kredit för hemelektronik som datorer, surfplattor och andra ”nöjesprylar” rekommenderar jag dig att avstå.

Är du i behov av att köpa andra saker på avbetalning , eller egentligen vilket lån som helst, så måste du först förstå vilka avgifter som tillkommer, inklusive aviavgift, samt räkna på både räntekostnader och amortering för att se den totala summan du kommer att betala. Saknar du matematikkunskaper så ta hjälp av någon med mer kunskap, begär en förklaring av långivaren och läs igenom det finstilta.

Innan du väljer att ta ett lån. Skriv en kommentar där du förklarar varför det är viktigt att amortera och hur räntekostnaderna kommer förändras.

Ett räntefritt lån är inte gratis

Ett räntefritt lån betyder inte att det är avgiftsfritt, kreditbolagets syfte är att tjäna pengar. Som ni kommer att se i exemplet i detta inlägg blir det i längden dyrare att delbetala sin TV-apparat än om man skulle köpt den kontant. Uträkningen är inte komplicerad, det är simpel grundskolematematik som alla svenskar borde kunna.

Räntefritt lånAvbetalningsplanen för TV-apparaten är på 12 månader och kommer att kosta mig 643 kr, vilket är ca 12,9 procent. Istället för att lägga nästan 500 kr i månaden på att betala av en kredit kan du under ett år spara den summan på ditt bankkonto, det ger dig 6 000 kronor. Om du dessutom väljer att spara mer aggressivt kan du halvera den tiden.

Det är fortfarande och kommer alltid att vara mer lönsamt att spara pengar än att köpa något på avbetalning. Har du en gång vant dig vid att handla på kredit kan det lätt bli en ond spiral, fler och större och dyrare lån vilket i slutändan också kan leda till att du är kandidat till Lyxfällan på grund av din dåliga ekonomi. 643 kronor kan tyckas vara en struntsumma, men det är pengar som du i stället kan använda under semestern eller varför inte bjuda ut din fru på restaurang?

Hur många glas öl hade du kunnat köpa för den summa som du spenderat på lån och krediter? Skriv gärna en kommentar om dina erfarenheter eller hur många glas som du inte kunnat köpa på grund av krediter. Glöm inte att följa Swedish Prepper på Facebook och Twitter där jag skriver tankar, åsikter och länkar som inte kommer med i bloggen!

Ändring: Som MK säger var det tidigare räkneexemplet felaktigt eftersom jag hade glömt att ta med uppläggningsavgifter i den totala kostnaden. Jag tackar för uppmärksamheten och skyller på min bristande uppmärksamhet och att jag var väldigt trött i går kväll. Länk till den felaktiga uträkningen.